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RATING DI AUTOVALUTAZIONE PMI 2016 (analisi bilanci 2014/2015)

a cura di: Studio Meli e Studio Manuali

XLS | ID 233015 | pub. 14/10/2016 | 2.534 Kb
È sempre più percepita, anche nelle micro imprese, l’esigenza di “autovalutare” i propri dati di bilancio per affrontare al meglio il rapporto con il sistema bancario.

Le PMI italiane sono contraddistinte da livelli di indebitamento elevati e da bassi livelli di reddittività aziendale rispetto al rapporto fonti impieghi. L’accesso al credito è pertanto di vitale importanza.
D’altro canto, le stesse PMI non sono quasi mai dotate di una struttura organizzativa adeguata per valutare al meglio la propria situazione e il rapporto con il sistema creditizio è spesso gestito “alla cieca”.

L’attribuzione di un rating di merito creditizio è attività particolarmente complessa e non si limita all’esame dei dati di bilancio, ma considera anche il cosiddetto andamentale, le garanzie fornite, le ciclicità del settore, ... E’ tuttavia evidente come nelle procedure di affidamento delle PMI le banche procedano anche con un’analisi di bilancio (riclassificazione dei bilanci, natura degli indici, analisi per indici) finalizzata a verificare e quantificare il merito creditizio dell’impresa.

Alla luce di tutto ciò, abbiamo realizzato uno strumento semplice ed intuitivo per l’autovalutazione dei dati di bilancio delle micro, piccole e medie imprese con l’attribuzione di un RATING determinato sulla base dei principali indicatori economico finanziari, così come desumibili dal bilancio.

Il RATING fornisce un’immediata valutazione dei dati di bilancio, comparabile:
- con quella degli esercizi precedenti per riscontrare come si sta evolvendo l’azienda
- con quella dei concorrenti per valutare come l’azienda si posiziona nel suo settore di riferimento. Il foglio di calcolo che abbiamo realizzato consente l’importazione automatica dei dati direttamente dall’istanza XBRL. E’ una funzionalità importante che consente di ridurre al minimo i tempi di intervento, anche nel caso di analisi di bilanci di provenienza esterna (e ottenibili dalla banca dati del Registro Imprese per tutte le società di capitali italiane).

Il RATING è puramente indicativo e risente del fatto di basarsi esclusivamente sui dati di bilancio, ma rappresenta comunque uno strumento interessante per la gestione della PMI e per una migliore comunicazione finanziaria non solo verso i partners finanziari dell'azienda (banche, società di leasing, compagnie di assicurazione ecc.) ma anche nei confronti dei propri fornitori e clienti.

Il software non è compatibile con Excel 2003 o versioni precedenti.

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